交易安全相關案例

前陣子看新聞，有個案的買賣案件，透過仲介公司成交，也委由履保公司開立的履約專戶存放價金，地政士（代書）在辦理過戶完成及抵押權設定後，於銀行通知買方準備要代償時，因聯絡不上買方，僅能聯繫買方之家屬，經家屬告知買方已遭收押，銀行後續並得知買方為詐欺犯且買方之帳戶遭凍結，故而不撥款；但賣方的房子已過戶至買方名下，也因為要保全受害者的權益而被扣押了，對於賣方而言，真的是得不償失，不僅買方的價款存放於履保專戶無法動用，且房子被扣押情況下，原來的貸款尚未清償，因而仍需繳納月付金。 其實，這事件發生的機率非常低，個人認為，配合仲介公司簽約的代書，通常很難事先防制，即使有防制洗錢聲明書讓買方填寫，但其資金來源若交待不清，確實難以掌控，但經紀業（仲介業者）在介紹買方購屋前，通常會了解買方的背景與自備款，雖資訊未必正確，應能由買方的年齡、職業、談吐等對話中，查覺端倪，若是買方惡意欺騙，有時也難以查明，因此在這樣的事件上，能夠給我們的警惕是，不論仲介、代書，在案件成交時，對於買方的資金來源，除了要能明確清楚外，必須另請買方提供相關文件佐證，例如扣憑、所得清單、財產清單，以確保買方之資金來源非憑空所得。上面的例子，賣方的房子被扣押了，案件懸在這個點上，履保的錢，只能等確定判決後，勝訴的賣方才能動用錢，至於追償過戶到買方名下的房子，又必須與其他債權人（受害人）進行分配，真的賠了夫人又折兵，因此在售屋前，不要認為只要找了仲介就萬無一失，以仲介方的角色而言，只要買方有錢買房子，能夠成交收取佣金就好，其餘的，大部分的業務該該都不會干涉太多。但承辦的代書，如果也是仲介指定的（經紀業配合的），更是不會刻意去得罪店家，如果非要賣方提供相關證明文件佐證而使賣方不悅，進而向店家抱怨，環環相扣，結論就是承辦仲介店頭的代書，多少還是要看經紀業的臉色，也正是因為如此，個人沒有辦理仲介公司的成交案件，僅透過銀行介紹，或經年累月的舊客戶轉介紹，這樣介紹而來的客戶，背景相對單純，也易查明，交易安全更是不會輸給由仲介指定而承辦的代書。